Взять кредит и открыть бизнес. Кредит для бизнеса с нуля под малый бизнес и ип

Многие начинающие бизнесмены не располагают собственными средствами для организации своего дела. , помещение, работники, связь, транспорт – все это бесплатно не достается. В связи с этим, взять кредит на открытие бизнеса с нуля – распространенная услуга для ИП. В этой статье рассмотрим, как увеличить шансы на получение денег.

Кредит на открытие ИП можно получить несколькими способами. Например, в центре развития предпринимательства, у частного инвестора, у кредитного кооператива. Но наиболее распространенный способ – это обратиться в банк. Многие банки оказывают услуги по выдаче кредитных средств частным предпринимателям. Некоторые даже имеют специальные программы для начинающих бизнесменов.

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке?

Частный предприниматель может обратиться за получением кредитных средств в любой банк. Хотя это не говорит о том, что каждый из банков готов предоставить вам свои средства. Помимо выполнения своих планов по выдаче кредитов, для банкиров очень важна гарантия возврата денег. Для того, чтобы удостовериться в реальности бизнеса, банковские работники зачастую просят принести бизнес-план и иные документы, способные подтвердить, что ваш бизнес будет работать и приносить доход.

Обычно, быстрое оформление заявки не часто встречается, особенно для запросов в больших размерах и на объемный проект. Хотя сегодня банки стремятся минимизировать затраченное время на одобрение заявки и выдачу денег. Существуют даже такие проекты как кредит «доверие». Выдается такой процентный заем практически без документов (ни поручителей, ни залога).

В любой случае, лучше подготовиться к переговорам основательно. Для этого, советуем вам сделать следующее:

детально ;
подготовить справку о доходах;
договориться с лицом, готовым выступить поручителем. Желательно, чтобы будущий поручитель имел стабильный и высокий заработок, и мог его подтвердить;
продумать возможность передачи вашего имущества в залог. Лучший вариант здесь, кончено, нежилая недвижимость. Обычно, при наличии такого вида обеспечения, банки не отказывают в выдаче денег.

Кроме того, будет учитываться и ваше семейное положение, ежемесячные расходы и т.п. Проще говоря, чем в лучшем свете вы себя представите, тем больше шансов получить деньги.

Следует учесть, что любая заявленная вами информация будет проверена службой безопасности, а представленные документы пройдут анализ у юридической службы. Обмануть банк вам вряд ли удастся.

Другие способы получения кредита для ИП

Случается, банк отказывает в выдаче денег или в рассмотрении заявки. Случаются случаи отказа из-за «плохой» кредитной истории или по иным причинам. Что же тогда делать? Можно, кончено, попробовать ходить из банка в банк, в надежде получить заем, а можно взять кредит на открытие бизнеса с нуля для ИП в Центре развития предпринимательства. Такого рода организации действуют по принципу «перезайма»: вначале сами берут кредит, а затем ссужают другим. Естественно, процент здесь будет отличаться в большую сторону.

Еще один из вариантов получить деньги – занять под процент у частного лица или у кредитного кооператива. Таких желающих еще надо найти, да и обычно, на длительный срок таким способом денег не получить.

Видео: Как получить кредит на открытие ИП?

Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!

Немного теории

У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.

Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.

Минимальный пакет документов

Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.

Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье « ».

Основной пакет документов

Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.

cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
налоговые декларации;
подробная расшифровка основных статей баланса;
бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.

Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.

И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Оформление

Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.

Что в итоге?

Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.

И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.

Вопрос финансирования малого бизнеса всегда стоит достаточно остро. Начинающим предпринимателям достаточно сложно найти стартовый капитал для того, чтобы развернуть предприятие, а взять кредит в банке будет крайне сложно, ведь кредитно-финансовой организации не оказывают доверия начинающим бизнесменам. Тем не менее, для многих начинающих предпринимателей единственный способ найти средства – это взять банковский кредит. На самом деле вопрос довольно сложный, поэтому стоит внимательно рассмотреть, можно ли взять кредит для начинающих ИП с нуля и каким образом это сделать.

Проблемы кредитования и начинающих предпринимателей

Для кредитора партнерство с начинающими предпринимателями экономически нецелесообразно. Основная причина тому – это высокий риск. Проблема в том, что далеко не все начинающие предприниматели могут организовать стабильное и рентабельное предприятие. Если говорить простыми словами, то большой процент начинающих предпринимателей вынуждено закрыть свое предприятие, едва начав работу.

Банки крайне ответственно относятся к кредитованию представителей малого и среднего бизнеса, поэтому к потенциальным заемщикам есть масса требований. Основное из них – это ведение деятельности не менее одного года. При этом банк внимательно рассматривает всю документацию, проверяет прибыльность предприятия и оценивает свои риски. Постольку, поскольку при организации бизнеса с нуля максимум, что может предоставить начинающий предприниматель – это бизнес-план.

Но все же банковское кредитование приобрело в последние годы массовую доступность. А, это значит, при большом желании начинающий предприниматель может взять кредит в банке по специализированным программам или по потребительскому кредитованию. Впрочем, стоит рассмотреть все варианты более подробно.

Не стоит забывать о том, что государство всячески поощряет предпринимательскую деятельность, поэтому предоставляет возможность получить материальную помощь в размере 60000 рублей безвозмездно. Для этого нужно обратиться с документами в центр занятости населения и написать заявление. Очень важно, что для оформления денежных средств понадобится подробный бизнес-план, который нужно будет представить в качестве презентации. Спустя один год за потраченные средства нужно отчитаться.

Предложение от Сбербанка

Кредит для начинающего малого бизнеса в Сбербанке получить практически невозможно, банк тщательно оценивает все свои риски при сотрудничестве с каждым заемщиком. Дело в том, что начинающий индивидуальный предприниматель не является благонадежным заемщиком в глазах банка. Ведь нет никакой гарантии, что его предприятие сможет удержаться на рынки, а, значит, риск невыплаты кредита очень велик.

С другой стороны, банк активно поддерживает молодых предпринимателей, которые работают более одного года и имеют прибыль. Есть один вариант, как получить кредит на начальном этапе, у Сбербанка есть типовые бизнес-планы для начинающих предпринимателей, они разработаны специалистами банка. Если вы желаете получить финансовую поддержку от Сбербанка то вы можете воспользоваться одним из типовых бизнес-планов банка, при этом у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос, условия кредитования индивидуальные.

Другой способ получить деньги в долг от Сбербанка – это воспользоваться франшизой . При покупке франшизы риски предпринимателя минимизированы, ведь организовывать предпринимательскую деятельность будут опытные бизнесмены. По сути, начинающий предприниматель покупает уже готовый продвинутый бренд и модель ведения бизнеса.

Обратите внимание, что вопрос кредитования начинающих предпринимателей строго индивидуален и зависит от множества факторов, потому что помимо оценки риска связанного с предпринимательской деятельностью, банк тщательно изучает личность самого заемщика, его платежеспособность и кредитную историю.

Россельхозбанк

Отличие данного банка заключается в том, что он полностью в государственный, то есть доля участия в нем государственных средств 100%. Банк финансирует предпринимателей в отрасли сельского хозяйства, соответственно, если вы хотите открыть деятельность, связанную с этой отраслью, то вполне можете обратиться к помощи Россельхозбанка.

Что касается предложения для индивидуальных предпринимателей, то банк предлагает несколько кредитных программ, в том числе на пополнение оборотных средств покупку техники и коммерческой недвижимости. Можно ли получить кредит начинающему предпринимателю на этапе планирования, вопрос довольно сложный, скорее всего, банк откажет в предоставлении кредита.

ВТБ 24

Это довольно крупный коммерческий банк, который активно сотрудничает с представителями малого, среднего и крупного бизнеса. Здесь есть несколько кредитных предложений для предпринимателей, но опять же проблема заключается в том, что кредиты предоставляются только действующим предпринимателям, которые готовы подтвердить прибыльность своего предприятия документально.

Источники финансирования для начинающих предпринимателей

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что взять кредит на организацию собственного бизнеса практически невозможно. Дело в том, что банку нужны гарантии, что заемные средства вернутся, и он получит свою прибыль в виде процентов от выданных средств. К большому сожалению, начинающие предприниматели таких гарантий дать не могут соответственно, рассчитывать на банковский кредит не приходится.

Но, тем не менее, есть несколько вариантов, с помощью которых можно начать предпринимательскую деятельность, не имея на то достаточно средств:

Лизинг – это одна из форм аренды техники и оборудования для предприятий. Услугу предоставляют не только банки, но и компании-производители.
Потребительский кредит в банке под залог имеющегося жилья.

Рассмотрим оба варианта более детально. Если вы хотите воспользоваться первым вариантом, то есть взять оборудование в лизинг, то, несомненно, это будет наиболее выгодно для вас. Ведь сроки договора гибкие, а выплаты по нему вполне приемлемые. Кроме того, если вы не сможете расплачиваться по обязательствам, то у вас не будет задолженности перед поставщиком услуги, потому что вам просто придется вернуть арендованное оборудование или автотранспорт, соответственно, риски здесь практически отсутствуют.

Потребительский кредит как альтернатива

Итак, если банк кредит для нового ИП не дает по той причине, что несет огромные риски, он дает кредит физическим лицам под залог имеющегося у него жилья. Предложений на рынке финансовых услуг достаточно много. Например, Сбербанк дает потребительский кредит под залог недвижимости под процент от 12 9% в год, при том, что представители малого и среднего бизнеса получают заемные средства в среднем под 15% в год. Для оформления кредита нужно быть в первую очередь физическим лицом, но не индивидуальным предпринимателем. Точнее, можно быть зарегистрированным как индивидуальным предпринимателем, но придется предоставить несколько иной пакет документов. Поэтому если вы хотите воспользоваться кредитной программой под залог недвижимости, сначала оформите займ, а затем можете зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель в налоговой инспекции.

Единственное при этом нужно помнить, что вы несете большой риск потерь, потому что начинающий предприниматель начинает получать стабильный доход спустя несколько месяцев после открытия организации, соответственно, до этого периода нужно оплачивать кредит в соответствии с графиком платежей, чтобы не образовалась просроченной задолженности. Кроме того, для получения кредита нужно предоставлять справку о заработной плате для подтверждения платежеспособности.

Обратите внимание, чтобы увеличить свои шансы на выдачу кредита можно привлечь созаемщиков или состоятельных поручителей.

Кредиты для действующих ИП

Намного проще взять банковский кредит, если вы уже открыли свое предприятие и проработали не менее 3 месяцев. Здесь банки готовы предоставить кредит на различных условиях, например, вы можете взять кредит под залог имеющейся у вас коммерческой недвижимости. Или есть другой вариант, например, вы открыли счет в Сбербанке, значит, здесь вы можете рассчитывать на финансовую поддержку. Кстати, Сбербанк предоставляет кредиты работающим индивидуальным предпринимателям, если срок их деятельности превышает 12 месяцев.

Кредит можно взять на различные цели, например, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, автотранспорта и других активов. Но условия кредитования для индивидуальных предпринимателей также могут значительно отличаться. Если коротко, то процедура оформления кредита для ИП будет выглядеть следующим образом:

Нужно обратиться с заявлением в банк на выдачу кредита.
После рассмотрения заявки нужно предоставить отчетные документы, то есть те документы, которые подтверждают ваш доход.
После оценки документов специалистами банков будет вынесено окончательное решение по сумме кредита и условиях его обслуживания.
Заемные средства будут перечислены указанным в договоре способом заемщику.

Здесь стоит обратить внимание на тот факт, что документы, подтверждающие прибыль предприятия. Причем нужно предоставлять реальные документы, потому что некоторые предприниматели уклоняется от выплаты налогов и искусственно занижает свой доход. В банк такие документы предоставлять нельзя, в противном случае в кредите будет оказано.

На самом деле, если вы планируете открыть свой бизнес, то не стоит делать это в кредит, потому что есть огромный риск, что выплатить вы его не сможете, потому что предприятие начинает приносить доход не сразу, а платить по договору нужно согласно графику платежей. Отсюда следует, что вы либо будете всю прибыль отдавать в счет уплаты кредита, либо вовсе не сможете его платить, а если он был оформлен под залог личного имущества, в данном варианте вы лишаетесь своей собственности.

Оформлять кредит лучше только тогда, когда предприятие начинает приносить собственный доход. Здесь у вас больше шансов добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. На такой вид сотрудничества банк соглашается более охотно, правда, в данном случае все равно, наверняка, потребуется залог в виде личного или коммерческого имущества.

Здесь, наверное, многие потенциальные бизнесмены задаются вопросом, где взять деньги на открытие бизнеса. Вопрос, конечно, довольно сложный, но стоит сразу сказать, что банковский кредит – это не лучший вариант. Есть несколько других способов, например, открыть бизнес по франшизе, здесь банк с большей вероятностью согласиться на финансирование проекта, в связи с отсутствием рисков. Другой вариант – это привлечение частных инвесторов, то есть предпринимателей, которые готовы вложить часть собственных средств на развитие вашего бизнеса только в том случае, если он покажется им перспективным.

Если подвести итог, то кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей оформить будет крайне сложно. К тому же бизнес в кредит – это довольно рискованное мероприятие для обеих сторон, банка и заемщика. Кроме того, есть и другие разумные варианты, например, если вы хотите заняться предпринимательской деятельностью, но не имеете финансовой возможности, можно оформить кредит на покупку готового предприятия, здесь сотрудничество с банком становится более реальным.

Начинающие предприниматели спрашивают — в каком банке и где взять кредит под бизнес с нуля, где оформляют коммерческий займ? Ведь далеко не каждое учреждение будет связываться с клиентом, у которого пока еще нет стабильных доходов, только идеи?

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей.

Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей. С погашением долга проблем не должно возникнуть, ведь это можно делать за счет получаемой прибыли.

Доход с собственного «детища», как правило, больше, чем рядовая зарплата россиянина. Значит, и в счет погашения можно вносить более крупные суммы. Так можно закрыть задолженность досрочно .

По словам специалистов, окупаемость выданной суммы на открытие малого бизнеса, достигается в среднем за 10-12 лет. Поэтому многие компании не готовы одобрять заявку от каждого начинающего предпринимателя. В последнее время кредиторы учли различные риски, ужесточили свои условия и повысили ставки.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

Коммерческая ипотека. Тут все по классической схеме. Для старта часто требуется помещение (офисное, складское, торговое, промышленное и т.д.). Конечно, можно помещение арендовать, но есть возможность его выкупить в ипотеку. Для получения необходимо будет заложить покупаемую коммерческую недвижимость.
Деньги для пополнения оборотных средств. Самым простым вариантом является открытие кредитной линии для пополнения ОС. Плюс в том, что здесь не требуется обеспечение. Деньги можно использовать для оплаты поставок товара, выплаты з/п и др. расходов. Есть лимит – порог суммы, которую может получить заемщик. Лимит зависит от месячного или годового оборота компании. Гасить долг можно не то только по аннуитетной схеме. Возможен индивидуальный график и отсрочка платежей.
Можно получить денежные средства если предоставить бизнес-план. Некоторые организацации выдают деньги, если им доказать что ваше начинание окажется рентабельным. Сложности здесь есть, так как многие начинающие ИП вообще не утруждают себя писать подобный план.
Автокредит . Часто требуется закупка транспорта. Автокредит является неплохой альтернативой лизингу. Но нужно будет внести первый взнос за авто. Ключевой особенностью является то, что машина будет в залоге у банка до момента полного погашения долга.
Овердрафт . Он позволяет «перехватиться» при дефиците средств, а это позволяет предпринимателю не терять доход. Овердрафт отличается тем, что он может возобновляться. Например, можно получать транши в течении полугода (каждый 30 дней). Сумма начинается с 250 тыс. руб. Здесь тоже есть лимит, составляющий 30% от месячного оборота компании. Но без обеспечения одобрение получить нельзя. Залогом может выступать недвижимость (как коммерческая, так и жилая), гарантийный депозит, транспорт или оборудование.

Поговорим о программах.

Для оформления нужно:

заполнить анкету,
иметь с собой паспорт гражданина РФ, приписное свидетельство или военный билет,
предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (ИНН).

Компания отдает предпочтение тем лицам, которые будут работать по определенной франшизе, представленной одним из партнеров Сбербанка. Наиболее важно уделить внимание качественному проекту и франшизе.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют больше шансов на получение одобрения. Подробнее о значении КИ читайте в этой статье .

Также большое значение имеют материальное положение заявителя, наличие залога, количество иждивенцев, наличие тщательно составленного бизнес-плана, поручительство и размер первоначального взноса.

Но сейчас в России действует большое количество фирм , и многие из них предлагают свои услуги кредитования для коммерции. Мы можем также посоветовать обратиться в следующие компании:

Уральский Банк Развития и Реконструкции, где можно оформить договор под ставку от 11,5% годовых на период до 3 лет. Наиболее выгодная программа — Овердрафт, которая предоставляется в виде кредитной линии для предприятия. Подробности в этой статье ;
Альфа-Банк предлагает выгодные условия для своих компаний-партнеров, ставка от 15% в год. Получить можно крупную сумму в пределах 6 млн. рублей без поручительства, подробная информация представлена ;
Также выгодные продукты предлагают банки ВТБ 24, Авангард и Уралсиб банк, подробности вы найдете в этом обзоре.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Рассмотрим процесс оформления займа:

Обратитесь в офис кредитно-финансовой организации.
Выбрать программу (к примеру, в Сбербанке предствлено 10 продуктов).
Зарегистрируйтесь в налоговой инспекции в качестве ИП.
Составьте план. Чем лучше он будет представлен, тем больше шансов на одобрение заявки. Это начало любого дела, а потому банковские организации тщательно изучают проект. Коммерсант должен определить основные кратковременные и долговременные направления развития компании, провести количественный и качественный анализ, подсчитать объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проанализировать конъюнктуру рынка.
Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, наймите сотрудников и т.д.
Соберите все необходимые бумаги и подайте заявку в банк. Чтобы узнать, какие документы вам нужно будет подготовить, ознакомьтесь с этой статьей.
Подготовьте деньги для первого взноса.
Дождитесь положительного ответа, откройте свое дело и развивайте его. Анализ клиента производится кредитными специалистами или через систему

Для того чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса в России стоит приложить немало усилий. Положительное решение по выдаче кредита может быть принято банком в случае выполнения вами ряда условий.

В этой статье мы рассмотрим способы получения кредита для малого бизнеса и факторы, влияющие на решение банка кредитовать ваш бизнес.

На сегодняшний день существует два наиболее вероятных способа получить кредит на открытие малого бизнеса, а именно:

кредит в банке;
получение ссуды в Центре развития предпринимательства.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса в банке?

Как уже упоминалось, для того, чтобы банк принял позитивное решение по кредиту для малого бизнеса, необходимо соблюдать некоторые условия и обратить внимание на важные факторы (которые характерны для большинства российских банков).

Самым важным моментом для любого банка является доказательство надежности и платежеспособности заемщика.

Условия предоставления банком кредита на открытие малого бизнеса:

Продуманный и грамотно составленный бизнес-план.
Предоставление справки о доходах ФЛ по форме 2-НДФЛ или документов, удостоверяющих факт наличия денежных средств у заемщика.
Отсутствие других кредитов (действующих).
Поручительство юр. лица или физ. лица (которое не имеет задолженности по кредитам и владеет движимым и недвижимым имуществом).

В случае позитивного решения банка по выдаче кредита на открытие малого бизнеса заемщику под поручительством, поручитель также несет всю ответственность по кредиту.

Какие же факторы влияют на решение банка? На что обращают внимание кредитные эксперты?

Факторы, влияющие на выдачу кредита банком для малого бизнеса:

оптимальный возраст заемщика — от 30 до 45 лет;
наличие постоянной регистрации;
семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке);
размер ежемесячных расходов (оплата жилья, обучения и прочее);
наличие стационарного телефона у заемщика (рабочего или домашнего).

Перед тем, как вы пойдете в банк для получения кредита на открытие малого бизнеса, рекомендуем вам не забывать о том, что для банковской структуры кредитование нового бизнеса — это рискованное дело. Но не нужно отчаиваться.

Важным шагом к получению банковского кредита является грамотный и основательный бизнес-план.

Рассмотрим вопрос о том, как банки подходят к рассмотрению бизнес-планов своих заемщиков. Именно по составленному вами бизнес-плану банк оценивает такие факторы, как:

рентабельность вашего нового бизнеса;
рискованность проекта;
возможности погашения кредита.

Анализ банком бизнес-плана заемщика

Перед тем, как вы пойдете получать кредит на открытие малого бизнеса, заранее тщательно продумайте ответы на вопросы, которые может задавать работник банка. Для этого стоит до мельчайших подробностей продумать бизнес-план.

Будет не лишним, если помимо текста в вашем бизнес-плане будут присутствовать иллюстрации к проекту. Это наглядное оформление бизнес-плана сможет сыграть положительную роль в принятии банком решения по кредиту.

Можете также предоставить пояснения к поэтапному развитию планируемого вами нового бизнеса. Обязательно четко представлять себе свой будущий бизнес в действии и очень внимательно проработать все пункты бизнес-плана.

Банк может посчитать ваш бизнес неперспективным или нерентабельным. В этом случае вы получите отказ в получении кредита для открытия малого бизнеса. В такой ситуации отчаиваться и критиковать сотрудников банка не стоит. Возможно, вы допустили какие-то серьезные просчеты в вашем бизнес-плане. Пересмотрите еще раз все пункты проекта более внимательно.

Есть также и вероятность того, что кредитный эксперт не смог разобраться в вашем планировании. Тогда вы можете встретиться с начальником банковского отделения лично и предоставить ему свой четко проработанный бизнес-план (с исправленными недочетами), и возможность получить кредит на открытие малого бизнеса в банке заметно возрастет.

Роль кредитной истории в получении кредита

Наличие открытых кредитов и задолженностей перед банком может сыграть отрицательную роль в принятии решения о кредитовании вашего бизнеса. Попросту говоря, в этом случае банк будет иметь серьезную причину для отказа в ссуде.

Что же делать человеку, который имеет банковский долг? Дадут ли ему кредит? Если у вас уже есть кредит, то необходимо предоставить объяснительное письмо с обоснованным указанием причин просрочек при погашении кредита.

На что обращают внимание сотрудники банка?

Очень желательно, чтобы у вас были свои личные средства на открытие малого бизнеса. Таким клиентам вероятнее всего банк даст положительный ответ по кредиту. Важным является и тот факт, чтобы доля капитала заемщика составляла не менее 25% от суммы, которая требуется для открытия нового бизнеса. Для банка наличие у предпринимателя собственных свободных средств — это гарантия того, что заемщик сумеет погасить кредит.

Кредитные эксперты банка много внимания уделяют внешности и поведению клиента. Желательно, чтобы человек был строго одет и вел себя прилично.

Немаловажно для менеджеров банка образование и специальность клиента. Все это влияет на оценку уровня кредитоспособности заемщика.

Банки, предоставляющие кредиты на открытие малого бизнеса

Мы подобрали список банков, которые выполняют кредитование открытия малого бизнеса:

Банк Зенит;
Балтинвестбанк;
«Балтийский Банк»;
Банк Москвы;
«Возрождение»;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Инвестиционный торговый банк;
КМБ Банк;
Первый Республиканский Банк;
Русь-банк;
Сбербанк;
Ситибанк;
Советский;
Уралсиб.

Кредит на открытие малого бизнеса в Центрах развития предпринимательства

В случае если вы получили отказ в банке на кредитование малого бизнеса, у вас есть возможность попробовать получить ссуду в Центрах развития предпринимательства.

Такие центры сами являются заемщиками и имеют возможность распределять средства по своему желанию.

Вы можете воспользоваться услугами подобных центров. Но не забывайте о том, что такие организации устанавливают большую процентную ставку, по сравнению с банковскими структурами.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта сайт посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь . Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК - 74999385226. СПБ - 78124673429. Регионы - 78003502369 доб. 257